Сложности с погашением кредитов могут заставить заемщиков думать о новом займе — но стоит ли это делать? Как правило, действия направлены на уменьшение процентной ставки и облегчение финансовой нагрузки. Однако прежде чем принимать решение о перекредитовании, важно внимательно проанализировать все возможные варианты и условия.
Какие кредиты помогут закрыть старые долги?
Обдумывать получение нового кредита следует только если вы планируете закрыть всю задолженность. В противном случае рискуете оказаться в ловушке, задолжав двум кредиторам одновременно — и тогда ситуация станет еще более запутанной.
Вот несколько популярных решений, которые стоит рассмотреть:
Потребительский кредит
Нецелевой кредит предоставляет заемщику свободные средства, которые можно использовать для погашения текущих долгов. Успех получения такого кредита во многом зависит от вашей кредитной нагрузки: если долг слишком велик, банк может отказать.
Обратите внимание, что новая процентная ставка должна быть ниже старой. В противном случае оформление займа окажется невыгодным. Чтобы сократить переплаты, стоит рассмотреть специализированные предложения банков, например, кредиты с залогом имущества, которые обычно имеют сниженные ставки.
Рефинансирование
Многие банки предлагают услуги перекредитования, позволяя получить новый кредит на более выгодных условиях для погашения старых долгов. Однако важно помнить, что уменьшение ставки может иногда привести к увеличению срока выплат.
Следовательно, рефинансирование не всегда обеспечивает экономию, несмотря на заманчивую рекламу. Учитывайте возможные дополнительные расходы, такие как страховка или оценка залога.
Кредитные карты с льготным периодом
Если ваш долг не слишком велик, хорошим вариантом может быть кредитная карта с благоприятным льготным периодом. Некоторые банки предлагают длительный срок без начисления процентов, если вы погасите задолженность до окончания этого периода.
Однако будьте осторожны: если не удастся вернуть средства вовремя, процентная ставка может резко увеличиться.
Микрозаймы
Если у вас временные финансовые трудности и необходима срочная помощь, можно обратиться в микрофинансовую организацию за экспресс-займом. Помните, что если не возвратите средство вовремя, штрафы могут значительно усугубить вашу ситуацию.
Алгоритм получения нового кредита
Перед тем как взять новый кредит для погашения прежних долгов, следует тщательно взвесить все плюсы и минусы.
Подсчитайте, сколько вы в конечном итоге заплатите по старому графику и сравните это с новыми условиями. Такой расчет поможет вам понять, есть ли экономия или, наоборот, потери.
Решите, каким инструментом будете пользоваться: новым кредитом, рефинансированием, микрозаймом или кредитной картой. Изучите предложения разных банков и избегайте подачи заявок в?? организации одновременно — слишком много запросов может негативно отразиться на вашей кредитной истории.
Если выбраны новый кредит и рефинансирование
Не забывайте про возможные дополнительные расходы, такие как страховка или требования к идеальной кредитной истории для получения выгодной ставки. Чаще всего, разница между предложениями банков колеблется в пределах 1–2%, и значительная экономия может каждый раз быть неочевидной.
Обратите внимание и на срок кредита. Если до окончания текущего осталось лишь несколько платежей, может быть целесообразнее закрыть долг самостоятельно, вместо оформления нового займа, который только растянет ваши обязательства.
После выбора банка — подайте заявку. Многие организации принимают их онлайн, и ответ приходит всего через 10–30 минут.
После одобрения вам понадобится собрать пакет документов: заявление, паспорт, подтверждения дохода, договора по текущим обязательствам и справка о задолженности. Банк изучит документы, и если все будет в порядке — вы сможете подписать новый договор.
Перед подписанием обязательно ознакомьтесь с условиями нового кредита. Проверьте все детали: процентную ставку, срок и сумму. Примите решение только тогда, когда будете уверены в необходимости нового займа. Не стесняйтесь задавать вопросы представителям банка и принимайте решение только тогда, когда всё устраивает.
При рефинансировании обычно ваш новый банк сам погасит старые кредиты, а если сумма нового займа превышает задолженность, вы получите оставшиеся средства. После закрытия старых обязательств начните выплаты по новому договору.
